说实在的, 这年头, 如果你刚踏入社会, 凭着一张学士 (DEGREE) 文凭, 底薪如果有RM3,000,
你应该偷笑自足了. 很多朋友, 都会首先考虑买车. 因为如果没有车, 搞不好连 RM3,000
的工都应征不到.
结果, RM3,000 扣除了EPF 11%, 扣除车期,
车油, 扣除一天两餐半的伙食费, 给家里补贴的家用, 再扣除娱乐消遣应酬费, 算算, 应该没剩下多少了.
想想, 如果要买屋, 又没有发展商特别的优惠,
如免利息配套, 头期定金 RM10,000 以下, 等等配套, 有多少朋友在没有父母的赞助下, 可以拥有自己的家?
其实, 政府刚在 2014 年财政预算案中推行的政策是好的, 因为这政策是专门对付那些打算买屋来转卖的朋友的. 问题是, 这些有钱的朋友, 不但不会受到丝毫的影响, 而且还会间接导致屋价涨得更高. 为什么我会那么说呢?
试想, 这些有钱的投资者, 他们原本的打算是买那些正在建造的屋子, 然后等屋子建好, 立即高价转手, 赚大笔. RPGT (Real
Property Gain Tax) 调高后, 对这些有持有力的投资者,
根本起不了作用, 反而促使他们把卖价提得更高, 以便把付给政府的 RPGT
赚回. 结果, 那些刚踏入社会, 刚想买屋的朋友, 更加无望拥有廉价的屋子了.
当然, 也会有一部分的投资者, 资金不够, 必须贱卖产业. 但是, 我还是相信这些投资者,
资金短缺的, 不多位, 资金雄厚的, 大有人在.
还有一些朋友, 建议那些刚踏入社会的朋友, 给予屋价调高, 所以就因把眼光调低, 不该奢望拥有独立式洋房, 半独立式洋房, 排屋或高级公寓. 问题是, 槟城, 尤其槟岛, 还有 RM200,000 以下 700方尺的 3房组屋?
果真给你找到这样一个 RM200,000的单位, 比方你的头期是 RM20,000 (10%), 你希望借贷 90%, 做 30 年还, 假设利息是 5%, 那么你每个月须供大约
RM967.
看似简单, 多少朋友有 RM20,000 闲钱在银行户头里?
银行贷款律师费 (Bank Financing Legal Fees), 买卖合同律师费 (S&P
Legal Fees), 地产经纪的佣金 (Real Estate Agent Commission), 印花税 (Stamp Duty), 地产评估费(Valuation Fees) 等等, 起码都要预算 RM5,000 以上.
别忘了, 这种不是很便宜的便宜单位, 通常都需要花一点点钱稍微装修一番. 所谓的一点点钱稍微装修, 有时可以几千, 有时可以几十千.
接下来, 也别忘了, 组屋每个月的维修费 (Maintenance
Fees), 火险 (Fire Insurance), 门牌税 (Assessment), 水电费, 加加减减, 都是每个月的负担啊! 如果组屋有游泳池, 维修费可能就更高了.
底薪如果有RM3,000, 银行就可以借你 RM190,000, 因为你收入的 30% 可以用来支付每个月的屋期.
假如你现在有供车, 想供屋, 那么算盘要算多几遍, 因为利息很可能在近期调高, 到时候, 如果高过 5%, 那么你可能会超出预算了.
无论如何, 我还是鼓励那些还没有屋子, 底薪有至少RM3,000
的朋友, 快快找 RM200,000 以下的组屋来买. 否则, 越等越久, 机会就越渺茫. 不要等政府廉价屋了, 槟岛不会有了…
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